ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Опубликовано: 28.02.2019 в 12:24

Категории: Популярные стаьи,Статьи о кредитах,Статьи о кредитах наличными,Статьи о кредитах под залог

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия получения материнского капитала достаточно строги: данную выплату можно потратить только лишь на улучшение жилищных условий, на образование ребенка и т. д. А можно ли взять кредит под материнский капитал? Разберемся в этом вопросе подробнее.

Кредит под материнский капитал – законно ли это?

Необходимо сразу же оговориться, кредит под залог материнского капитала наличными – это незаконно.

Если кредит берется на покупку жилья или улучшение жилищных условий, его могут одобрить. Но при этом субсидия перечисляется на счет банковской организации безналичным способом.

На самом деле владелец сертификата на капитал средствами лично не распоряжается. Разрешение на использование денег выдает ПФР. Поэтому именно работники ПФР должны одобрить кредитную сделку. Без уведомления Пенсионного фонда вывести средства просто невозможно.

При этом решение принимается достаточно длительное время – только через 1-2 месяца вы получите точный ответ. А посему далеко не все банки соглашаются иметь дело с материнским капиталом.

Преимущества кредита под материнский капитал

  • Возможность улучшить жилищные условия.
  • Возможность рассчитаться с долгами.
  • Наличие системы льгот – в частности, пониженных процентных ставок.
к содержанию ↑

Целевой кредит под материнский капитал

Не все виды кредитов допускают использование материнского капитала. Согласно изначальным целям выдачи капитала – гасить им можно только те кредиты, что связаны с улучшением жилищных условий.

Зачастую имеются в виду:

  • Кредиты на покупку жилья,
  • Ипотека,
  • Кредиты на строительство и приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государственной ссудой можно оплатить первый взнос или часть основной суммы. При этом к заемщику предъявляется ряд требований от банка:

  • Стабильность дохода и его официальное подтверждение.
  • Хорошая кредитная история.
  • Определенный стаж по последнему месту работы.

ПФР также выдвигает свои требования:

  • Недвижимость должна располагаться на территории РФ.
  • Жилье должно иметь статус индивидуального жилого объекта: это может быть квартира, частный дом или доля в собственности.
  • После приобретения собственность на недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях.

То есть, если вы решите приобрести легкий летний домик, сделку не одобрят. Обратите внимание, что процент износа здания должен составлять не более 50%.

к содержанию ↑

Кредит под материнский капитал на строительство дома

Для начала: участок под постройку будущего дома обязательно должен находиться в вашей личной собственности.

За счет средств материнского капитала допускается:

  • Увеличение жилой площади,
  • Пристройка дополнительной комнаты,
  • Надстройка этажа,
  • Расширить чердачное помещение и др.

Средства материнского капитала можно использовать:

  • Как первоначальный взнос,
  • Для погашения задолженности по уже взятому кредиту.
к содержанию ↑

Потребительский кредит под материнский капитал

Законодательно направлять средства семейного капитала на погашение потребительских кредитов запрещено. Однако в каждом регионе могут быть свои правила. Например, в Смоленской области государственную субсидию можно частично направить на погашение автокредита. Но это решение региональных властей.

Как взять кредит под материнский капитал наличными?

По сути, ответ здесь один – никак. Это не разрешается действующим законодательством, поскольку в данных субсидиях возможен лишь безналичный расчет.

Попытки обналичить маткапитал противозаконны и преследуются. За них полагаются крупные штрафы или даже лишение свободы сроком более пяти лет.

До 2015 года обналичить семейный капитал еще было возможно. Но в 2015 году сам Президент подписал указ, объявляющий такие сделки незаконными. Таковая мера была принята вынужденно, так как количество мошенничеств по маткапиталу росло.

к содержанию ↑

Как взять кредит под материнский капитал: алгоритм

Обратите внимание, что данные ситуации всегда решаются в индивидуальном порядке. Банк стремится получить гарантию возврата средств, а Пенсионный фонд – убедиться в правильности целей.

Итак, что же необходимо сделать:

Первое. Найти устраивающую вас финансовую организацию и определиться с видом кредитования.

На самом деле далеко не все банки с радостью соглашаются выдать кредит под залог материнского капитала. И все же примерно в десяти российских банках такие программы предусмотрены. Для оформления кредита на покупку жилья под материнский капитал понадобятся следующие документы:

  • Сертификат на капитал – оригинал и ксерокопия.
  • Справка о доходах (за полугодовой период).
  • Паспорт получателя маткапитала.
  • Документы на приобретаемый объект.
  • Справку о доходах второго супруга или ближайших родных, являющихся созаемщиками.

В ПФР лучше обратиться заранее, даже если вы еще окончательно не определились с банком. Помним: решения выносятся очень медленно, так что это позволит сэкономить время.

Второе. Согласование с Пенсионным фондом.

Необходимы:

  • Паспорт,
  • Документы на детей,
  • Реквизиты счета,
  • Сертификат на капитал.

Для получения средств вы должны заполнить соответствующее заявление в установленной форме. Это делается прямо в отделении ПФР, сотрудники помогут вам, если возникнут какие-либо затруднения.

Третье. Оформление кредита.

Заранее уточните информацию обо всех условиях кредитования, о процентной ставке. Прежде чем подписать договор, тщательно изучите его, перечитайте несколько раз.

Четвертое. Страхование сделки.

Как правило, сделать это требует сам банк. Одним необходима страховка в случае увольнения с работы, другим – полный комплекс страхования.

Пятое. Выполнение условий заключенного договора.

Стабильно осуществляйте ежемесячную оплату и ни в коем случае не допускайте просрочек по кредиту под материнский капитал. Так вы завоюете лояльность финансовой организации.

Рекомендуем не тратить маткапитал полностью, а оставить небольшую часть – на случай если вдруг выплаты производиться не будут или если произойдет иная непредвиденная ситуация.

к содержанию ↑

Какие банки выдают кредит под залог материнского капитала?

  • Россельхозбанк – ипотека под маткапитал, ставка от 10,25%.
  • Сбербанк – ипотека, от 13,5%.
  • Совкомбанк – ипотека, процент от 13,9%.
  • Альфа-банк – специальная программа улучшения жилищных условий, от 13%.
  • ВТБ-24 – ипотека от 12%.
  • Юникредит – ипотека под маткапитал от 12,5%.
  • Открытие – кредит на покупку квартиры под МК, ставка от 13%.
  • Дельтакредит – специальная программа «Материнский капитал», процентная ставка от 12%.

Это основные, зарекомендовавшие себя, проверенные организации, выдающие кредит на покупку жилья под материнский капитал.

к содержанию ↑

Можно ли взять кредит под материнский капитал без справки о доходах?

В наше время многие предпочитают работать неофициально. Число фрилансеров множится с каждым годом. Как же быть в этом случае? Можно ли получить кредит под материнский капитал?

Если вы:

  • Имеете регулярный доход, но он не зафиксирован официально;
  • Являетесь фрилансером;
  • Не желаете подтверждать доход через ФНС;

То банки все равно могут одобрить вам ипотеку с первоначальным взносом из средств маткапитала. Особенно охотно одобряют заявления на ипотеку одиноких матерей – в частности, подобные программы есть в Сбербанке.

Для подтверждения платежеспособности достаточно будет предоставить, помимо самого сертификата на капитал, еще и справку из Пенсионного фонда с подтверждением наличия средств на счете. Однако обращаем ваше внимание, что в этом случае ставка немного повышается.

Таким образом, получить кредит под залог материнского капитала вполне возможно. Главное – учесть все нюансы и помнить, что получение кредита под материнский капитал наличными – противозаконно.

Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Каждый заемщик, который не платит своевременно деньги по кредиту, рано или поздно может встретиться ...