ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Коммерческая ипотека в Сбербанке: что это такое, для кого и как получить?

Опубликовано: 20.03.2019 в 15:56

Категории: Статьи о кредитах для бизнеса,Статьи об ипотеке

Что такое коммерческая ипотека? Как правило, данной услугой охотно пользуются предприниматели малого и среднего звена. Такая ипотека позволяет приобрести нежилую недвижимость, необходимую для бизнеса. Это могут быть склады, торговые помещения, офисы и т.д.

Разумеется, Сбербанк также предлагает услугу по получению такой ипотеки. Ее могут взять:

  • Физические лица.
  • ИП.
  • Собственники бизнеса
  • Юридические лица.
к содержанию ↑

Особенности ипотеки на коммерческую недвижимость от Сбербанка

  • Укороченный период погашения (в среднем не превышает 15 лет).
  • Объемный первый взнос (20-30% от цены приобретаемого объекта).
  • Повышенные ставки (если сравнивать со стандартной ипотекой).
  • Могут понадобиться поручители по договору третьих лиц.

Необходимо, чтобы заемщик имел определенный опыт работы на рынке – не менее шести месяцев. Далее подробно рассмотрим условия коммерческой ипотеки Сбербанк в каждом конкретном случае.

к содержанию ↑

Процедура оформления коммерческой ипотеки в Сбербанке

  1. Сначала тщательно изучите все условия, проконсультируйтесь с сотрудниками финансовой организации.
  2. Определитесь с кредитной программой.
  3. Подготовьте необходимые документы.
  4. Заполните анкету и подайте заявление.
  5. Далее представленные вами документы пройдут проверку и будет вынесено итоговое решение.
  6. Если решение положительно – вы подписываете с договор и продавцом недвижимости, заключаете договор страхования и вносите первоначальный взнос.
  7. Сделка проходит регистрацию в Регпалате и далее означенная сумма перечисляется продавцу недвижимости.
к содержанию ↑

Документы, необходимые для получения ипотеки на коммерческую недвижимость в Сбербанке

  • Анкета.
  • Паспорт.
  • Документация о платежеспособности и наличии постоянной занятости.
  • Документация на залоговую недвижимость.
  • И прочие сведения, запрошенные банком (определяются индивидуально).

ООО и ИП дополнительно приносят регистрационные и учредительные документы и отчетность за три последних периода, а также сведения о настоящих кредитных обязательствах (если имеются) – в том числе и об остатке долга. Могут потребоваться бизнес-планы и аналитические заметки.

к содержанию ↑

Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц в Сбербанке

Специализированная программа с такими параметрами отсутствует. Но клиент может взять нецелевой займ под залог недвижимости. Условия коммерческой ипотеки для физических лиц от Сбербанка следующие:

  • Размер кредита определяется индивидуально и зависит от стоимости залогового имущества. Итоговая сумма не может превышать 60% стоимости залога.
  • Сумма варьируется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.
  • Срок – до 20 лет.
  • Возможный залог – это жилые помещения, дом с земельным участком, просто участок земли, гараж.
  • Первоначальный взнос отсутствует.
  • Процентная ставка – 13% годовых. Она устанавливается для тех, кто имеет в Сбербанке зарплатную карту и при этом заключает договор имущественного и личного страхования. В остальных же случаях ставка повышается на 0,3 п.п. А если клиент отказывается от страхования, надбавка может составить 1 п.п.
к содержанию ↑

Коммерческая ипотека Сбербанка для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого, среднего и крупного бизнеса имеют возможность взять «Экспресс-ипотеку» в Сбербанк, которая предлагает следующие условия:

  • Сумма – от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
  • Срок – от шести месяцев до десяти лет.
  • Первый платеж – минимум 30% цены объекта.
  • Помимо залога требуется еще и поручительство третьего лица.
  • Стандартная процентная ставка – 13,9%. Минимальный показатель – 11%. Конкретные цифры будут зависеть от степени платежеспособности клиента. Так, к примеру, зарекомендовавшему себя владельцу успешного бизнеса может быть назначен минимальный процент. А вот новичкам, вероятнее всего, назначат повышенные показатели.
  • В рамках данной программы возможно приобретение не только нежилой, но и жилой недвижимости (если покупка первой по объективным причинам невозможна). В этом случае жилое помещение переводится в статус нежилого. Также можно приобрести апартаменты, чтобы в дальнейшем использовать их для нужд бизнеса.
  • В залог принимаются земельные участки, жилые помещения, гаражи. В индивидуальных случаях можно заложить и нежилую коммерческую недвижимость.
к содержанию ↑

Требования к залоговой недвижимости

  • Строительство объекта должно быть полностью завершено.
  • Возраст объекта – не более 30 лет.
  • Не производилось никаких незаконных переделок и перепланировок.
  • Документы на объект в полном порядке.
  • Отсутствуют какие-либо претензии по объекту – коммунальные или от третьих лиц.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в Сбербанке

Такие услуги подразумевают сразу несколько программ кредитования организации.

«Бизнес-недвижимость» — для ИП и компаний с выручкой меньше или равно 400 миллионов рублей. Сумма – от 500 тысяч до 600 миллионов рублей, ставка – от 11%, срок – до 10 лет.

«Экспресс-ипотека» — для покупки жилой и нежилой недвижимости, годовой доход меньше или равно 60 миллионов рублей. От 300 тысяч до 10 миллионов со ставкой от 13,9% на срок от полугода до 10 лет.

«Бизнес-доверие» — нецелевой займ без отчета о расходовании денег, от 500 тысяч, ставка – от 12% на срок до трех лет.

«Доверие» — единовременный займ или предоставление кредитной бизнес-карты без залога и отчета. Сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, срок – до 3 лет, ставка – 16-17% годовых.

«Экспресс под залог» — нецелевой займ с залогом недвижимости или имеющегося в собственности оборудования для юрлиц с доходом меньше или равно 60 миллионов рублей. От 300 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 4 лет со ставкой от 15,5% до 17,5%.

к содержанию ↑

Требования по коммерческой ипотеке для юридических лиц в Сбербанке

  • Регистрация и нахождение компании в России.
  • Годовая выручка – не выше 60 миллионов рублей (в программе «Бизнес-кредит» — 400 миллионов).
  • Срок пребывания на рынке – не меньше 6 месяцев (для фирм с сезонной деятельностью – год).
  • Обязательно наличие расчетного счета в российском банке с положительным балансом (для юрлиц).
  • Наличие финансового равновесия и стабильности дохода.

Требования к приобретаемому объекту:

  • Готовый или строящийся от аккредитованного кредитной организацией застройщика.
  • Готовая документация по продаже.
  • Объект должен быть ликвидным и достаточно новым, не ветхим.
к содержанию ↑

Документы, необходимые для получения коммерческой ипотеки для юридических лиц Сбербанка

  • Устав организации.
  • ИНН.
  • Лицензия (при наличии).
  • ОГРН.
  • Паспорт.
  • Налоговые декларации за последние периоды.
  • Учетные книги по доходам и расходам.
  • Справки из иных финансовых организаций о задолженностях.
  • Копии кредитных, арендных и иных договоров.
  • Документация на залоговое имущество.
Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Закон 230 ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году, когда явно возникла необходимость защитить права ...