ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Опубликовано: 12.11.2018 в 11:43

Категории: Популярные стаьи,Статьи об ипотеке

Ипотека – популярная кредитная услуга, которая позволяет людям приобрести жилье при отсутствии денег в нужном объеме. При этом купленная недвижимость до момента полного погашения задолженности находится под обременением.

В таких условиях может показаться, что банки вовсе не рискуют, выдавая населению займы, но это не так. Даже ипотечный кредит может быть рискованным по следующим причинам:

  • Нестабильность рынка недвижимости. Стоимость купленной квартиры может снизиться, в результате чего банк может потерять деньги, если выдаст кредит на пике стоимости и заберет у неплательщика квартиру в момент сильного спада цен.
  • В приобретении жилья заинтересованы все категории граждан. Из-за этого кредит может быть получен людьми с недостаточными финансовыми возможностями для погашения займа.

Именно по этим причинам банки стараются выдавать только с первым платежом. Он подтверждает платежеспособность заемщика, а также снижает размер кредита, а значит, и риски банковской организации.

к содержанию ↑

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Первый платеж усложняет заемщикам процедуру покупки своего жилья, которые вынуждены копить деньги. Пользователям намного выгоднее взять заем без этого платежа, потому они и интересуются возможностью оформить ипотеку без первоначального взноса.

В быту ходит мнение, что получить деньги на жилье без первого крупного платежа невозможно, но это не так. Существует сразу несколько способов купить жилище без первого вложения. Ниже мы рассмотрим самые популярные из них.

к содержанию ↑

Выбор соответствующей банковской программы

Самый простой способ взять ипотечный кредит без первоначального взноса – обратиться в банк, у которого есть соответствующая программа. Некоторые банковские организации стремятся удовлетворить требования максимального числа клиентов, включая тех, которые не имеют на руках достаточно денежных средств для первого платежа.

Естественно, у подобных программ есть не только положительные, но и отрицательные черты. Главная из них – повышенная процентная ставка. Банк не хочет рисковать и стремится получить максимальную прибыль с каждого клиента, потому ипотечные кредиты без первого платежа обычно выдаются по ставке не менее 14% годовых.

Кроме того, у подобных программ часто предусмотрено ограничение по максимально допустимой величине займа и срокам выплаты кредита.

к содержанию ↑

Ипотека под залог

Другой вариант получить ипотеку без первоначального взноса – воспользоваться возможностью покупки жилья под залог. Этот вариант кредитования подойдет только тем гражданам, которые уже имеют в собственности другое дорогостоящее имущество.

Такие программы работают практически во всех крупных банках. К примеру, в Сбере можно взять до 10 миллионов.

Потребительский кредит

Данный вариант сложно назвать ипотекой без первого взноса, но он подходит гражданам, у которых отсутствуют деньги на первый платеж. Этот способ предполагает взятие потребительского займа в размере первоначального взноса и оплату двух кредитов после покупки квартиры.

Вариант полностью действенный, но пользоваться им нужно только в том случае, если вы на 100% уверены, что потянете выплату двух кредитных обязательств.

Кроме того, кредит следует брать в определенное время. Сначала оформляется ипотека, после этого нужно идти в другой банк и за потребительским займом, чтобы заплатить взнос.

к содержанию ↑

Взять деньги в долг

Это, пожалуй, один из самых простых вариантов получения денежных средств. Если у вас есть обеспеченные друзья или родственники, можно попросить у них деньги с последующим возвратом.

Взять в долг не только удобно, но и выгодно, в банке получить ту же сумму можно только под очень неприятные проценты

Хотя, конечно, не у каждого человека есть родственники, у которых можно найдутся свободные средства в размере 300-500 тысяч рублей. Но нужно помнить, что если у вас возникнут проблемы с возвратом денег, отношения с близкими могут быть полностью испорчены.

к содержанию ↑

Материнский капитал

Некоторые банки сегодня позволяют брать ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. То есть, деньги с полученными от государства сертификата идут на осуществление первого платежа.

Процедура использования сертификата достаточно проста. Нужно лишь выбрать подходящий банк, предоставить необходимый пакет документов и подписать договор. После этого деньги с сертификата будут переведены на счет банка.

к содержанию ↑

Государственная помощь

Государство сегодня активно помогает некоторым категориям граждан в улучшении жилищных условий. Именно для этого существуют программы типа «Социальная ипотека», правда, только в определенных областях. В соответствии с ней, гражданин может взять ипотеку и 50% от необходимого первоначального взноса за него будет оплачено из бюджета страны или области.

Существует и другая интересная программа: «Молодая семья», по которой можно добиться займа на льготных условиях, но для этого придется обращаться в соответствующие органы власти, предоставлять им необходимые документы, подтверждающие ваше право воспользоваться программой и т. д.

к содержанию ↑

Завышение стоимости недвижимости

Достаточно интересный способ, при котором вам придется обманывать банк. Он предполагает намеренное завышение цены покупаемой квартиры. К примеру, вы хотите купить жилье стоимостью 2 миллиона рублей. Первый взнос в этом случае может составлять 200-300 тысяч. Вам нужно будет подать в банк документы о том, что вы хотите купить жилье не за 2 миллиона, а за 2 300 000 рублей. Банк одобрит кредит на 2 миллиона, но вам потребуется расписка от продавца, что он получил от вас деньги.

Способ зачастую крайне сложен в реализации, так как при его реализации сильно рискует продавец, у которого покупатель может потребовать вернуть якобы переданные денежные средства.

к содержанию ↑

Займы и акции от застройщика

Еще заемщик может договориться с застройщиком. Многие компании предоставляют своим клиентам услуги кредитования для оплаты первоначального взноса. О существовании такой возможности необходимо узнавать напрямую у предприятия, у которого вы хотите приобрести жилье в новостройке. Однако и минусы у этого способа есть: стоимость квартиры в этом случае может существенно увеличиться, а именно на 3-6%.

Иногда строительные компании устраивают специальные акции для привлечения клиентов. К примеру, встречаются спецпредложения, по которым клиенты могут приобрести жилье в новом здании по скидке в размере первоначального взноса, либо акции по рассрочке первоначального платежа.

Чтобы не упустить интересные акции, рекомендуется внимательно следить за работой застройщика.

к содержанию ↑

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

На отечественном рынке в настоящее время работает большое количество банковских организаций, конкурирующих между собой и предлагающих населению различные кредитные продукты. Некоторые из этих компаний предоставляют прямую возможность взять деньги на покупку жилья без обязательного первоначального взноса, в других работают временные программы и акции, а также спецпредложения, воспользовавшись которыми можно упростить себе жизнь и купить квартиру на максимально выгодных условиях.

к содержанию ↑

Сбербанк

Специальной программы у Сбера нет, однако существует нецелевой кредит под залог. Он может быть направлен на покупку квартиры и не требует внесения обязательного платежа.

Условия:

  • ставка от 12%;
  • обязательная страховка здоровья и жизни;
  • размер до 8 миллионов;
  • срок до 20 лет;
  • обязательный залог;
  • возраст клиента до 65 лет на момент окончания выплат;
  • стаж на последнем месте работы от полугода и общий стаж от года.
к содержанию ↑

ВТБ 24

В ВТБ тоже можно воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог на следующих условиях:

  • ставка от 11,1%;
  • обязательная страховка;
  • сумма до 15 миллионов;
  • срок до 20 лет;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Кредит в ВТБ может быть получен на сумму не более 50% от оценочной стоимости залогового имущества.

Требования к стажу заемщика предъявляются такие же, как и в Сбербанке.

Альфа банк

Здесь тоже действует программа, позволяющая взять деньги в долг под залог имущества. В качестве залога может выступать только другая недвижимость заемщика.

Кредит может быть получен на следующих условиях:

  • ставка от 13.29%;
  • сумма от 600 тысяч;
  • срок до 30 лет;
  • возраст до 30 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года и на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Кроме того, похожие программы есть и в других организациях: Уралсиб, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Дельтакредит, Райффайзен.

к содержанию ↑

Кредитная помощь

Кредитование – это всегда ответственная задача для человека, к решению которой необходимо подходить осторожно и взвешенно. Разобраться во всех особенностях и нюансах сотрудничества с существующими банковскими организациями порой очень сложно, потому мы рекомендуем предварительно воспользоваться помощью кредитных экспертов.

Наши сотрудники обладают большим опытом и высокой квалификацией, они ознакомят вас с существующими банковскими программами, посоветуют подходящую компанию и всегда помогут советом.

 

 

Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Закон 230 ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году, когда явно возникла необходимость защитить права ...