Взяв один или несколько кредитов, банковский клиент может узнать о более выгодных кредитных предложениях. Что же делать, если платишь кредит под 18-20% годовых, а банк по соседству предлагает заем под 11%?
Чтобы изменить условия кредитования, объединить несколько ссуд в одну и снизить финансовое обременение, можно сделать рефинансирование кредита.
Рефинансирование — это целевая услуга банка на покрытие существующих ссуд клиента. Кредитор выдает заемщику необходимую сумму или самостоятельно переводит средства в банки, указанные в договоре.
Многие банковские организации предлагают взять дополнительную сумму для личного использования. То есть вы сможете покрыть предыдущие займы, взять денежные средства для себя и при этом — ежемесячно платить меньше.
к содержанию ↑Целесообразно и выгодно рефинансировать кредиты со сроком погашения более 3 лет. Такое решение облегчит финансовое обременение для банковского клиента. Услуга оформляется по нескольким видам ссуд:
Чем длительнее срок, тем выгоднее для вас окажется перекредитование. Например, снижение ставки на 1% годовых для ипотеки значительно уменьшит долг перед банком.
Банки не одобряют рефинансирование на микрозаймы. В этом случае заемщик может оформить потребительский заем и самостоятельно закрыть микрозайм.
к содержанию ↑Перекредитование бывает внутреннее и внешнее, и процесс оформления для них немного отличается.
Заемщик подает заявление в банк, в котором ранее был выдан заем. Снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж разрешено по уважительным причинам.
Клиент должен подтвердить, что его финансовое положение ухудшилось, и он больше не в состоянии выплачивать ссуду на оговоренных условиях. Чтобы банк пошел вам навстречу, документально подтвердите свою неплатежеспособность:
Важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история без просрочек платежа. В этом случае банки охотнее одобряют снижение процентной ставки и новый заем.
к содержанию ↑Банк закрывает долг заемщика в другой организации. В этом случае можно оформить слияние нескольких кредитных договоров в один.
Чтобы сделать рефинансирование кредита в другом банке, следуйте этим простым пунктам:
Этот процесс проходит значительно проще, если заранее предоставить письменный ответ из банка об остатке долга и историй выплат по нему.
к содержанию ↑Ниже мы приведем список основных кредитных организаций и их условия кредитования.
Наименование банка | Срок | Ставка | Сумма | Условия/особенности предложения |
Сбербанк | До 5 лет | От 12.9% | до 3 млн.руб | Залог или поручительство |
ВТБ 24 | До 7 лет | От 7.9% | До 5 млн.руб | Поручительство для увеличения одобренной суммы |
Райффайзенбанк | От 1 года до 5 лет | От 11.99% а со второго года — от 10.99% | До 2 млн.руб | Всего по двум документам предоставляют 1 млн.руб |
Россельхозбанк | До 5 лет | От 10% | До 3 млн.руб | Снижение ставки и увеличения срока клиентам, получающим оплату труда на карту Банка |
Хоум Кредит Банк | От 1 года до 5 лет | 19.9% | От 50 до 500 тыс.руб | Комиссии и другие платежи не требуются |
БинБанк | До 5 лет | От 15.9% | До 3 млн.руб | Поручительство, справки о доходах |
Банк Москвы | До 7 лет | От 15.9% | До 3 млн.руб | Без залога и поручителей |
При затруднении выбора учреждения, вы можете обратиться к банковским брокерам. Они помогают выбрать наиболее выгодное предложение, просчитать все риски и оценить сумму экономии и снижения долга.
Также кредитный брокер поможет грамотно составить заявление и собрать необходимые документы так, чтобы заявка точно была одобрена.
к содержанию ↑Не все банки готовы дать новый заем гражданам с испорченной кредитной историей. Чтобы получить рефинансирование, банковский клиент должен подтвердить смягчающие обстоятельства:
Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки для клиента с низким финансовым рейтингом возможно только в банке-кредиторе.
к содержанию ↑Многие финансовые организации выставляют обязательное требование к заемщику: исправно выплаченные платежи в установленные сроки в течение 6-12 последних месяцев. Так кредитор будет уверен в добросовестности клиента.
При наличии просрочек вы можете поступить несколькими способами:
Случается так, что банковский клиент не в состоянии покрыть просрочки и просит об уменьшении единовременных выплат. Снижение финансового благополучия клиента и приводит его к рефинансированию. В этом случае верным ходом станет предъявление залога и поручителя одновременно.
Если вы хотите узнать выгодные условия по рефинансированию, подать заявку одновременно в несколько банков и рассчитать сумму экономии, обратитесь к нашим кредитным брокерам онлайн. Мы поможем вам грамотно минимизировать кредитные долги.