Взяв один или несколько кредитов, банковский клиент может узнать о более выгодных кредитных предложениях. Что же делать, если платишь кредит под 18-20% годовых, а банк по соседству предлагает заем под 11%?

Чтобы изменить условия кредитования, объединить несколько ссуд в одну и снизить финансовое обременение, можно сделать рефинансирование кредита.

Рефинансирование — это целевая услуга банка на покрытие существующих ссуд клиента. Кредитор выдает заемщику необходимую сумму или самостоятельно переводит средства в банки, указанные в договоре.

Многие банковские организации предлагают взять дополнительную сумму для личного использования. То есть вы сможете покрыть предыдущие займы, взять денежные средства для себя и при этом — ежемесячно платить меньше.

к содержанию ↑

Для каких кредитов можно провести рефинансирование

Целесообразно и выгодно рефинансировать кредиты со сроком погашения более 3 лет. Такое решение облегчит финансовое обременение для банковского клиента. Услуга оформляется по нескольким видам ссуд:

• ипотека;
• заем на приобретение автомобиля;
• целевые кредиты на покупку товаров;
• ссуды для личного пользования .

Чем длительнее срок, тем выгоднее для вас окажется перекредитование. Например, снижение ставки на 1% годовых для ипотеки значительно уменьшит долг перед банком.

Банки не одобряют рефинансирование на микрозаймы. В этом случае заемщик может оформить потребительский заем и самостоятельно закрыть микрозайм.

к содержанию ↑

Когда рефинансирование будет выгодным для заемщика

• В случае выплаты ипотеки. Эта ссуда оформляется на несколько десятков лет, и за это время ставки по ипотечным кредитам могут уменьшиться. Так и произошло в 2017 году — вместо установленных 12-14% годовых — ссуду начали одобрять под 9.95%. Если вы оформили ипотеку под зловещие 15% или более, вы сможете значительно сэкономить при перекредитовании.
• При выплате нескольких займов одновременно. Вы можете объединить все долги в один и больше не беспокоиться, вовремя ли оплатили кредит, а не забыли погасить один из них. Оплата и отношения с банком становится проще — у вас остается всего одно обременение, при этом сумма выплат снижается по сравнению с общей суммой предыдущих займов.
• Если вам необходимы дополнительные средства. Многие цеденты не одобряют отдельный кредит, если вы уже обременены долгами. В этом случае рефинансирование становится выгодным для обеих сторон — банк покрывает ваши обязательства и выдает дополнительную сумму.
• Когда вы взяли ссуду в иностранной валюте. Кредитор закрывает старый долг и оформляет новый кредит, но уже в валюте РФ. Заемщику больше не нужно судорожно следить за изменениями курса.

к содержанию ↑

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитование бывает внутреннее и внешнее, и процесс оформления для них немного отличается.

Внутреннее

Заемщик подает заявление в банк, в котором ранее был выдан заем. Снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж разрешено по уважительным причинам.

Клиент должен подтвердить, что его финансовое положение ухудшилось, и он больше не в состоянии выплачивать ссуду на оговоренных условиях. Чтобы банк пошел вам навстречу, документально подтвердите свою неплатежеспособность:

1. Предъявите заявление в свой банк.
2. Паспорт и ксерокопию с указанием места регистрации.
3. Дополнительно предоставьте справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история без просрочек платежа. В этом случае банки охотнее одобряют снижение процентной ставки и новый заем.

к содержанию ↑

Внешнее

Банк закрывает долг заемщика в другой организации. В этом случае можно оформить слияние нескольких кредитных договоров в один.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в другом банке, следуйте этим простым пунктам:

1. Узнайте, разрешает ли старая организация погашать долг досрочно.
2. Предоставьте необходимый пакет документов в новый банк. Важно заранее узнать, какие документы требует организация, так как их список отличается.
3. После одобрения банка, клиент подписывает договор. И новый банк самостоятельно переводит денежные средства прежнему кредитору.

Этот процесс проходит значительно проще, если заранее предоставить письменный ответ из банка об остатке долга и историй выплат по нему.

к содержанию ↑

Как получить рефинансирование кредита в различных банках: условия и требования

Ниже мы приведем список основных кредитных организаций и их условия кредитования.

Наименование банка	Срок	Ставка	Сумма	Условия/особенности предложения
Сбербанк	До 5 лет	От 12.9%	до 3 млн.руб	Залог или поручительство
ВТБ 24	До 7 лет	От 7.9%	До 5 млн.руб	Поручительство для увеличения одобренной суммы
Райффайзенбанк	От 1 года до 5 лет	От 11.99% а со второго года — от 10.99%	До 2 млн.руб	Всего по двум документам предоставляют 1 млн.руб
Россельхозбанк	До 5 лет	От 10%	До 3 млн.руб	Снижение ставки и увеличения срока клиентам, получающим оплату труда на карту Банка
Хоум Кредит Банк	От 1 года до 5 лет	19.9%	От 50 до 500 тыс.руб	Комиссии и другие платежи не требуются
БинБанк	До 5 лет	От 15.9%	До 3 млн.руб	Поручительство, справки о доходах
Банк Москвы	До 7 лет	От 15.9%	До 3 млн.руб	Без залога и поручителей

 

При затруднении выбора учреждения, вы можете обратиться к банковским брокерам. Они помогают выбрать наиболее выгодное предложение, просчитать все риски и оценить сумму экономии и снижения долга.

Также кредитный брокер поможет грамотно составить заявление и собрать необходимые документы так, чтобы заявка точно была одобрена.

к содержанию ↑

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Не все банки готовы дать новый заем гражданам с испорченной кредитной историей. Чтобы получить рефинансирование, банковский клиент должен подтвердить смягчающие обстоятельства:

• Документы, подтверждающие наличие чрезвычайных обстоятельств, которые повлекли ухудшение финансового рейтинга (например, плохая кредитная история появилась из-за ошибок сотрудников банка или в случае оплаты в праздничные дни).
• Залог в виде имущества или депозита.
• Привести поручителей с хорошей кредитной историей и высоким уровнем доходов.
• Доказать платежеспособность — заемщик может предъявить квитанции об оплате ЖКУ, о приобретении дорогостоящих товаров, автомобиля, квартиры и тд.
• Заемщик согласен на жесткие условия кредитования.

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки для клиента с низким финансовым рейтингом возможно только в банке-кредиторе.

к содержанию ↑

Перекредитование при наличии открытых просрочек

Многие финансовые организации выставляют обязательное требование к заемщику: исправно выплаченные платежи в установленные сроки в течение 6-12 последних месяцев. Так кредитор будет уверен в добросовестности клиента.

При наличии просрочек вы можете поступить несколькими способами:

1. Взять микрозайм в МФО. При официальном отказе от финансового цедента клиент может взять микрозайм, но стоит учесть высокую процентную ставку.
2. Закрыть существующие задолженности.
3. Предоставить в залог имущество, стоимость которого превышает сумму остатка по долгам.
4. Привести поручителя.

Случается так, что банковский клиент не в состоянии покрыть просрочки и просит об уменьшении единовременных выплат. Снижение финансового благополучия клиента и приводит его к рефинансированию. В этом случае верным ходом станет предъявление залога и поручителя одновременно.

Если вы хотите узнать выгодные условия по рефинансированию, подать заявку одновременно в несколько банков и рассчитать сумму экономии, обратитесь к нашим кредитным брокерам онлайн. Мы поможем вам грамотно минимизировать кредитные долги.