ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Опубликовано: 13.12.2018 в 15:21

Категории: Статьи о кредитах для бизнеса

Чтобы получить кредит на бизнес в банке нужно соответствовать множеству условий. Разные банки могут предъявлять разные требования к заемщику. Однако можно выделить следующие общие требования:

  • Постоянная прибыль в течение определённого периода
  • Проработанный план развития
  • Наличие подходящего для залога имущества
  • Расположение бизнеса в пределах территории действия банка
  • Хорошая кредитная история
  • Создание расчетного счета в банке-заемщике

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки стоит провести подготовку перед подачей заявления.

к содержанию ↑

Как взять кредит на бизнес с нуля — пошаговая инструкция

При получении кредита на бизнес с нуля необходимо поэтапно выполнить нижеописанные действия.

Составление бизнес-плана

На этом этапе необходимо провести всесторонний анализ, с учетом финансовых, технологических и производственных факторов. Хороший план наглядно продемонстрирует цели кредита и повысит доверие банка. Кроме того, некоторым банкам требуется сокращенный вариант плана, содержащий 10 страниц сжатого текста.

Определение способа организации дела

Применение готовой модели организации бизнеса, предоставляемой известным брендом (франшиза), повышает шансы на одобрение заявки.

Регистрация предприятия в гос. органах. При этом нужно обратить внимание на форму налогообложения.

Выбор банка

Банков много, и каждый, как правило, предлагает несколько программ кредитования малых предпринимателей. При выборе банка обратите внимание на отзывы, срок ведения деятельности. Плюсом будет наличие нескольких предложений для открытия ИП и качественного онлайн-банкинга.

Выбор кредитной программы

После определения нескольких банков проанализируйте условия их кредитных программ. Особое внимание обратите на процентные ставки, срок кредитования, объем займа, размеры и условия комиссий. Для повышения вероятности удачного исхода рекомендуется подавать заявления в несколько банков.

Сбор документов

Здесь также у каждого банка свои требования. Тем не менее, вот список документов, которые пригодятся в любом случае:

  • Личные документы. Паспорт, справка о доходах, дополнительный документ, подтверждающий личность.
  • Документы для ИП. Бизнес-план, учредительные и финансовые документы, договор о франчайзинге (при наличии). При оформлении залога-документы, подтверждающие владение залоговым имуществом.
к содержанию ↑

Получение кредита

Чаще всего практикуется перечисление средств на соответствующий банковский счет. Исключение делается в основном при кредите на покупку аппаратуры, транспорта или недвижимости.

Внимание! Несмотря на общеизвестность тезиса, лишний раз напоминаем о необходимости внимательного прочтения кредитного договора.

Государственная поддержка кредитования бизнеса

Отдельно стоит упомянуть государственные займы для малого бизнеса. Можно выделить несколько таких программ.

Микрокредитование

Проводится специальными фондами, имеющими государственную поддержку. Основные свойства:

  • Региональная специфичность условий
  • Доступность
  • Малая сумма займа (до 1,5 млн. руб.)
  • Требование залога или поручения в большинстве случаев
  • Региональная привязанность. Регистрация клиента, место открытия бизнеса и фонд должны находиться в одном регионе

Гос. поручительство

В этом случае государство выступает поручителем при получении кредита в коммерческом банке. При этом нужно помнить, что не все банки поддерживают такую услугу. Кроме того, государство предпочитает поручаться за производственные и промышленные компании, социальные организации и инновационные предприятия. Также учитывается число рабочих мест в будущей компании.

Субсидия

Безвозмездная помощь со стороны государства. Чаще всего выделяется на:

  • Покупку и аренду оборудования
  • Покупку и аренду помещений
  • Покупку товаров для проведения торговых операций

На практике, процент отказов в выдаче субсидий очень высок, поэтому рассчитывать на них сильно не стоит.

Гранты, компенсации выплат и налоговые льготы предоставляются действующим организациям, поэтому в этой статье не рассматриваются.

к содержанию ↑

Где взять кредит на бизнес

При взятии кредита с нуля лучшим выбором будет крупный и известный банк. По нашему мнению, именно эти банки обеспечивают лучшее сочетание безопасности и выгодных условий кредитования:

  • Сбербанк. Крупнейший и самый популярный банк России. Также имеет большой выбор кредитных программ для бизнесменов.
  • Райфазенбанк. Идеальный выбор для тех, кто не может предоставить бизнес план или залоговое имущество. Особого упоминания заслуживает услуга овердрафт, при которой условия обговариваются полностью индивидуально.
  • ВТБ Банк Москвы. Предлагает как бизнес, так и потребительские кредиты.

Таким образом, найти выгодное предложение чтобы взять кредит на открытия бизнеса с нуля сегодня достаточно просто. Нужна лишь идея и её проработка.

Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Закон 230 ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году, когда явно возникла необходимость защитить права ...