ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Кредит для ИП

Опубликовано: 13.12.2018 в 15:39

Категории: Популярные стаьи,Статьи о кредитах для бизнеса

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых или родных – не вариант? Но выход есть – можно взять кредит в банке для ИП. Как это сделать – подробно расскажем в нашей статье.

Как получить кредит ИП?

Для начала необходимо заметить, что ИП обладают особым статусом. С одной стороны, это физические лица, а с другой – владельцы бизнеса, получающие со своего дела регулярный доход.

Данное двойственное положение может как поспособствовать, так и помешать быстрому получению кредита. Физлица спокойно берут потребительские кредиты, а предпринимателю еще нужно доказать прибыльность своего бизнеса.

На что обращают внимание банки?

При выдаче кредитов индивидуальным предпринимателям в первую очередь акцентируется внимание на стаже. Некоторые организации выставляют условие – как минимум год в предпринимательской деятельности. А кому-то достаточно полугода или даже нескольких месяцев. Но стаж обязательно должен быть!

Средства вряд ли выдадут безработному или бывшему наемному работнику. Но и здесь есть выход – можно взять нецелевой займ, единственное – итоговая сумма будет значительно меньше и срок также невелик.

Ценные залоги способны склонить банки к положительному решению. В качестве таковых могут выступать: транспорт, техника и оборудование, ценные бумаги, товарные запасы и др.

Кроме того, банк обязательно проводит анализ финансово-экономического положения. Если дело имеет успех, то скорее всего заявка будет одобрена.

Сложнее тем, кто только начал свой путь – им придется предоставить дополнительные документы для кредита ИП, например, чеки на покупку сырья и оборудования, выписки со счетов, подтверждающие движение средств. Также могут потребоваться поручители из числа уже успешных предпринимателей.

к содержанию ↑

Виды кредитов для ИП

  • Факторинг.
  • Лизинг.
  • Аккредитив.
  • Инвестиционный займ.

Условия кредита для ИП

  1. Возраст в пределах от 21 года до 60 лет.
  2. Достаточно высокий уровень дохода – необходимо будет предоставить отчетность за последние полгода. Не лишними будут и другие доказательства состоятельности: аудиторские документы, подтверждающие достойный уровень доходности, первичная документация, а также и косвенные признаки хорошего финансового положения, такие как машина, недвижимость, оснащение предприятия и т.д.
  3. Положительная кредитная история – прошлые кредиты закрыты без просрочек, в настоящем никаких обязательств не имеется (или они минимальны), все налоги выплачены. Но обратите внимание, что отсутствие кредитной истории как таковой не является положительным фактором. В этом случае лучше взять быстрый займ и вернуть его в срок.
  4. Опять же, крайне важен срок занятия предпринимательством – предприятию должно быть минимум полгода.
  5. Соблюдение законодательства – все в порядке с налогами, с контрагентами, регулярная выплата зарплаты сотрудникам (при их наличии), отсутствие административных или уголовных правонарушений.
к содержанию ↑

Как взять кредит ИП? Основные шаги

  1. Обязательно откройте расчетный счет в банке.
  2. Зарегистрируйте ИП – это может сделать любой гражданин, который достиг 18 лет и не признан банкротом менее чем год назад. Необходимо будет уплатить пошлину в размере 800 рублей и выбрать режим налогообложения.
  3. Подготовьте бизнес-план. В нем нужно изложить процесс развития предприятия и показать, куда пойдут выделенные средства.
  4. Выберите банк и подайте заявку. К выбору стоит подойти со всей серьезностью – обратите внимание на время существования финансовой организации на рынке, на процентную ставку и иные условия конкретных программ, обязательно посмотрите отзывы.
  5. Соберите и предоставьте документы – чем их будет больше, тем вероятнее, что кредит вам одобрят.

Стандартный комплект:

  • Паспорт
  • ИНН (или другой второй документ)
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Выписка из банка
  • Выписка из ЕГРИП (полученная не менее чем за две недели)
  • Налоговая декларация за истекший период
  • Первичная документация (при наличии)

Банк может попросить предоставить и дополнительные сведения – например, перечень имущества, находящегося в собственности ИП.

  1. Сделайте первоначальный взнос и получите кредит. Взнос обычно составляет около 20-30% от всей суммы – так банк старается минимизировать риски.
к содержанию ↑

Возможно ли получить кредит для ИП без залога и поручителя?

Да, разумеется, кредит без залога возможен, но это повлияет на итоговую сумму – она станет в разы меньше. При отсутствии залога предприниматель сможет рассчитывать максимум на 1 миллион рублей. Кроме того, ужесточаются и другие требования: устанавливается нижняя планка годовой выручки (например, не менее 800 тысяч рублей), банк может потребовать предоставления дополнительных документов – к примеру, рекомендаций от поставщиков, партнеров и т.д.

Наличие поручителя на итоговую сумму не влияет, однако способствует принятию банком положительного решения, а также (в некоторых случаях) снижению процентной ставки.

к содержанию ↑

Наиболее выгодные предложения банков

В Сбербанке имеется программа «Доверие», разработанная специально для ИП и малого бизнеса. Сумма от 300 тысяч до 3 миллионов рублей выдается на срок до 3 лет. Ставка – 16,5% годовых. Залог не нужен. Возраст – от 23 до 60 лет, стаж – не менее полугода.

ВТБ Банк Москвы предлагает специальные программы для ИП, а именно: «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт», «Оборот» и прочие. Ставки начинаются от 14 %.

Тинькофф банк выдает кредиты на любые цели. Специальных программ не имеется, но можно взять потребительский кредит до 1 миллиона рублей со ставкой 14,9%.

Альфа-Банк – вариант, когда деньги нужны срочно. Оформите карту «Близнецы» – она объединяет в себе свойства и дебетовой, и кредитной. Максимальная сумма – 500 тысяч рублей, льготный период от 60 до 100 дней. Процент – 23,99%.

к содержанию ↑

Как снизить процентную ставку по кредиту для ИП?

  1. Оформите целевой кредит – они дешевле на 1-3%. Это может быть кредит на приобретение необходимого оборудования, расширение производства или ассортимента и т.д.
  2. Предоставление залога также может снизить ставку на 0,5-1% и даже более – все зависит от конкретных финансовых организаций.
  3. Наличие поручителя также способно не только расположить банк к положительному ответу, но и снизить итоговую ставку на 1-2%.

Взять кредит для ИП на самом деле не так уж сложно. Зато сколько преимуществ! Если вы грамотно вложите полученные средства, то добьетесь увеличения доходности вашего предприятия, расширите производство, осуществите давние мечты. Разумеется, прежде чем решаться на кредит для ИП, необходимо просчитать все возможные последствия.

Популярные статьи
ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Каждый заемщик, который не платит своевременно деньги по кредиту, рано или поздно может встретиться ...

Ипотека – популярная кредитная услуга, которая позволяет людям приобрести жилье при отсутствии ...