ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Как стать банкротом физическому лицу по кредитам?

Опубликовано: 07.10.2018 в 9:51

Категории: Статьи о кредитах наличными

как объявить себя банкротом по кредитам

Кредитование позволяет совершать самые разные покупки, приобретать квартиры и автомобили, мебель и технику. Однако следствием взятия многочисленных займов может стать долговая яма, выбраться из которой человек самостоятельно может далеко не всегда.

Из-за этого сегодня очень актуальным является вопрос о том, как сделать себя банкротом по кредитам? Данная процедура действительно позволяет избавиться от многочисленных долгов и начать финансовую жизнь заново. Но она имеет множество нюансов и особенностей, о которых обязательно нужно знать.

к содержанию ↑

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Действующее в стране законодательство допускает объявление банкротства не только для юридических, но и для физлиц. Если человек осознает, что он больше не может нести долговое бремя и не имеет возможности выполнять свои обязательства по кредитам, он может объявить себя банкротом. Официальное признание банкротства возможно только через суд.

Что значит объявить себя банкротом по кредитам? Так называется процедура, при которой человек через судебные органы доказывает свою неспособность отдавать долги. Инициировать такую процедуру может не только физлицо, но также частный кредитор при наличии соответствующих оснований.

Законы предусматривают возможность объявления банкротом и умершего гражданина. Это необходимо в случаях, когда умерший человек оставляет своим наследникам существенные долги по кредитам.

к содержанию ↑

Основания для признания физлица банкротом по кредиту

Важнейшее основание для запуска процедуры – это наличие долгов на общую сумму не менее полумиллиона рублей. Причем, неважно, в скольких банках имеются долги: в 1, 2, 3 и т. д. Кроме того, признание банкротом возможно, только при соблюдении ряда важных условий:

  • Объявить банкротом физическое лицо по кредиту возможно, только если оно является гражданином России. Владельцы паспортов других государств не имеют права на финансовое банкротство в стране.
  • Признание возможно только в отношении человека, который не оплачивает имеющуюся задолженность на протяжении 90 дней и более.
  • Физлицо способно доказать свою неплатежеспособность. К примеру, фактом неплатежеспособности является потеря работы, отсутствие какого-либо имущества и т. д.
  • Признать себя банкротом и не платить кредит можно, если ранее вы делали все возможное для исполнения своих обязательств перед кредитными организациями – исправно платили все долги.
  • Кредитополучатель не должен быть замечен в неправомерных действиях, к примеру, в предоставлении недостоверной информации или недействительных справок.
  • Заемщик при наступлении сложных финансовых обстоятельств пытался договориться с кредиторами самостоятельно и в письменной форме подавал соответствующие заявления в банке. К примеру, заявки на кредитные каникулы.

Важным требованием к заемщикам для признания банкротства, является отсутствие подозрительных действий с их стороны, связанные с финансами или имуществом. К примеру, причиной отказа может послужить продажа дорогостоящего имущества по низкой цене, передача недвижимости родственникам, переводы денежных средств на подозрительные счета и т. д.

Все эти требования разработаны для того, чтобы исключить фиктивное банкротство, направленное на отказ от исполнения финансовых обязательств в мошеннических целях.

к содержанию ↑

Как признать себя банкротом и списать кредиты?

Банкротство – сложный процесс, состоящий из нескольких основных этапов. Для начала этой процедуры следует в первую очередь подать соответствующую заявку в Арбитражный суд по месту постоянного проживания. К бумаге необходимо приложить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности — паспорт;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • документы о разделе общего имущества, если брак расторгнут;
  • выписку лицевого счета;
  • ИНН;
  • документ, который подтверждает или опровергает статус ИП у человека;
  • список имеющихся задолженностей;
  • бумагу с данными о просрочках по платежам;
  • документ, подтверждающий точную величину задолженности;
  • список собственности;
  • документы, с указанием общего дохода за 90 дней;
  • и другие бумаги, которые могут описывать финансовое состояние должника.

Дополнительно к этому перечню нужно приложить бумаги о лицах, которые находятся на иждивении у должника.

После приема всех документов назначается заседание, на котором будет приниматься решение о возможности признания человека банкротом по кредитам.

Если возможность банкротства подтверждается, на имущество должника накладывается арест и назначается лицо, которое будет исполнять обязанности арбитражного управляющего. Этот человек должен будет:

  • контролировать материальное состояние должника – следить за всеми счетами, за всеми операциями по счетам, которые выше уровня прожиточного минимума для человека и членов его семьи;
  • вести переговоры с кредитными организациями;
  • составить план реструктуризации задолженности и контролировать его реализацию;
  • выполнить оценку имеющегося у человека имущества и проконтролировать его продажу.

Когда дело заемщика будет рассмотрено судебными органами, возможно два варианта дальнейших событий:

  • Суд может просто пересмотреть условия выплаты долгов.
  • Судебные органы могут признать человека банкротом по кредитам, если подтвердится его финансовая несостоятельность. Дальнейшие действия суда будут направлены на распродажу имущества для погашения максимальной части долгов.
к содержанию ↑

Последствия признания себя банкротом по кредитам

Действующие законы позволяют человеку стать банкротом по кредиту. В случае закрепления такого статуса за гражданином, на него автоматически будет наложен ряд ограничений. Во-первых, человек потеряет возможность выезжать за пределы РФ на протяжении 6 месяцев.

Во-вторых, в течение следующих трех лет лицо потеряет возможность занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Решив стать банкротом и не платить кредит, необходимо быть готовым к такому ограничению.

В-третьих, на протяжении следующих пяти лет банкрот должен уведомлять о своем старом невыплаченном долге кредитные организации, желая взять новый заем. В течение этого же срока нельзя пытаться снова инициировать подобную процедуру.

к содержанию ↑

Помощь кредитных специалистов

По закону сегодня можно сделать банкротом физическое лицо по кредитам, но эта процедура отличается высокой сложностью и может стать причиной многочисленных неприятных последствий. Чтобы сократить вероятность неблагоприятного судебного решения, рекомендуется своевременно обратиться за помощью к профессиональным кредитным специалистам.

Наши сотрудники обладают большим опытом решения самых разных вопросов, бесплатно проконсультируют, помогут с формированием пакета документов и в целом поспособствуют успешному завершению процедуры банкротства.

Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Закон 230 ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году, когда явно возникла необходимость защитить права ...