ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Ипотека на строительство частного дома

Опубликовано: 18.09.2018 в 11:50

Категории: Статьи об ипотеке

В настоящее время многие задумываются о строительстве собственного дома, который по всем своим эксплуатационным характеристикам намного лучше тесной и зачастую неуютной городской квартиры. Возведение дома загородом или в городе – это всегда крупные финансовые затраты, потому семьи часто интересуются, можно ли взять ипотеку на строительство дома?

Чтобы взять такой заем, необходимо подобрать банк с подходящей ипотечной программой. Сегодня многие кредитные организации предлагают клиентам подобные услуги, нужно лишь выбрать подходящую, с приемлемыми условиями.

к содержанию ↑

Ипотека под строительство дома – варианты кредитования

Заем можно получить в различных отечественных банках при подтверждении своего финансового благосостояния. Деньги на стройку можно получить разными способами. Кредитные организации предлагают заемщикам:

  • потребительский кредит;
  • деньги на новое строительство;
  • ипотеку с использованием маткапитала;
  • ипотеку с заключением залогового соглашения.

Программы имеют индивидуальный набор положительных и отрицательных характеристик. Обычная ипотека под строительство частного дома – самый лучший вариант для большинства заемщиков.

Потребительский кредит характеризуется слишком большими процентами и жесткими условиями. Если банк не соглашается выдать простую ипотеку, в большинстве случаев будет выгоднее взять заем с залогом на длительный срок и с приемлемой ставкой.

к содержанию ↑

Требования к новому дому

Организация может выдать деньги заемщику только в том случае, если его сотрудники убедятся в реальности стройки, в серьезном подходе заемщика, в том, что его план реализуем, и выстроенный объект можно будет ввести в эксплуатацию по завершению монтажных работ. Все это придется доказывать заемщику, предоставляя в банк официальные документы.

Нужно помнить, что строительство дома всегда должно выполняться в полном соответствии с современными законодательными нормами. Для этого придется получить специальное разрешение, разработать проектную документацию, согласовать ее с ответственными органами и только после этого приступать к стройке.

Ипотека на строительство загородного дома может взята заемщиком, если земельный участок полностью соответствует требованиям банка. Лучше всего, если земля является собственностью человека, желающего получить кредит. Стройка на арендованном участке тоже допускается, но землю нельзя будет оформить в залог.

Требования к территории:

  • Расположение. Размещение в населенном пункте, где есть офис кредитора.
  • Категория. Строить можно на земле, предназначенной для ИЖС, для дачного строительства и ведения хозяйства.
  • Собственность. Все расположенные на земли здания должны принадлежать клиенту банка.
к содержанию ↑

Как взять ипотеку на строительство дома – основные требования

Ипотеку могут взять граждане, которые удовлетворяют требованиям банковской организации:

  • Возраст. От 21 до 75 лет. Верхняя граница возраста в разных банках может различаться.
  • Доход. Клиент должен подтвердить, что получает стабильную зарплату и работает официально – от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года за последнюю пятилетку.
  • Первый платеж. Чем большую сумму заемщик сможет заплатить банку сразу, тем крупнее кредит он может получить и тем более привлекательные условия кредитования ему предложат.
  • Залог. Требуется подписание договора с залогом, в качестве которого выступит иная недвижимость.
к содержанию ↑

Ипотека на строительство дома – необходимые документы

Чтобы банковские служащие могли принять обоснованное решение о возможности выдачи средств заемщику, последнему приходится предоставлять на проверку множество различных документов. Список документов может сильно различаться и всегда зависит от индивидуальных требований компании.

Чтобы получить ипотеку на строительство нужно предоставить в банк:

  • Заявку. Заполняется по определенной форме в офисе организации или онлайн.
  • Паспорта. Удостоверения личности всех участников договора, самого заемщика, его созаемщиков и поручителей.
  • Справка 2-НДФЛ. Включает информацию о зарплате заемщика.
  • Бумаги о залоговом имуществе. Свидетельства о праве собственности на участок, другой дом или квартиру.
  • Проект. Проектная документация на строительство нового дома.
  • Документы о первоначальном взносе. Доказательства наличия средств для оплаты первого взноса.
  • Дополнительные документы. Сюда относится свидетельство о браке, документы о детях и т. д.

Отдельно могут потребоваться и дополнительные бумаги. К примеру, если ипотека берется с использованием маткапитала, нужен сертификат.

к содержанию ↑

В какой банк обратиться?

Разобравшись в том, дают ли ипотеку на строительство частного дома, остается выбрать подходящую кредитную организацию. На рынке работает множество банковских компаний, которые предлагают клиентам различные условия кредитования, потому выбирать среди них следует максимально внимательно, изучая программы каждого банка. Это позволит взять кредит на стройку с наиболее выгодными условиями, с низкой процентной ставкой и с нужными сроками возвращения.

к содержанию ↑

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных кредитов в России. Его популярность объясняется достаточно выгодными условиями. Точная процентная ставка напрямую зависит от величины первого перевода и выбранного срока погашения. Чем меньше сроки и больше первый взнос, тем более выгодные условия клиенту будут предложены.

К примеру, если кредит берется на срок до десяти лет и заемщик сразу выплачивает 50% от суммы, процент составит всего 13,5%. Если срок продлить до 20 лет, процент уже будет составлять 13,75%.

13,5% является минимальной ставкой у Сбербанка для кредитов возведение зданий. В банке можно взять кредит на сумму от 300 тысяч рублей, но не больше 70% от стоимости дома.

к содержанию ↑

Кредитное предложение от Россельхозбанка

Ипотеку под строительство в Россельхозбанке может взять каждый желающий гражданин в возрасте до 65 лет. Условия кредитования определяются индивидуально и зависят от запросов заемщика и его возможностей. Первоначальный взнос в любом случае должен быть не меньше 15% от стоимости дома. Кредит можно взять на срок до 25 лет. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей, а максимальная – 2 миллиона рублей.

Банк обязательно требует, чтобы заемщик застраховал свою жизнь. Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, чтобы улучшить условия кредитования. В качестве залога можно использовать любую недвижимость, а также сам строящийся дом, сразу после того, как он будет готов к заселению.

к содержанию ↑

Условия кредитования в ВТБ 24

В банке действует специальная программа для заемщиков, которая предполагает выдачу кредита под залог земельного участка. Для этого земля обязательно должна находиться в собственности клиента.

Минимальная сумма кредитования составляет 490 тысяч рублей. Максимальный срок – 30 лет, минимальная процентная ставка – 12,75%. Важнейшим плюсом является то, что первоначальный взнос по программе не требуется. Однако в случае нарушения сроков оплаты кредита в отношении нарушителя применяются суровые санкции.

Чтобы взять ипотеку по максимально выгодным условиям и гарантированно получить средства, рекомендуется подавать заявки на рассмотрение сразу в несколько банков. Служащие организации изучат предоставленные документы и предложат для клиента подходящую программу. После этого можно будет выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, чтобы платить меньше и получить нужную сумму на длительный срок.

Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Закон 230 ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году, когда явно возникла необходимость защитить права ...