ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ
Получите решение по кредиту за 1 час
Наши консультации и услуги бесплатны
Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков
АНКЕТА НА КРЕДИТ

Бизнес-план для получения кредита

Опубликовано: 07.12.2018 в 14:31

Категории: Статьи о кредитах для бизнеса

Вы давно мечтаете открыть свое дело или расширить уже существующий бизнес, но денег катастрофически не хватает? Не отчаивайтесь! В такой ситуации необходимо прибегнуть к финансированию извне – к примеру, получить займ в банке. Для того чтобы решение было положительным, нужно предоставить банку грамотный и экономически обоснованный бизнес-план.

Как составить бизнес-план для кредита? В чем его суть?

Документ должен продемонстрировать банку перспективу развития. Особое внимание необходимо уделить, разумеется, финансовой стороне вопроса, так как именно она показывает, насколько быстро займ может быть возвращен. При этом бизнес-план обязан быть максимально детальным, подробным и структурированным.

Характерные отличия бизнес-плана для кредита

Такой план обосновывает необходимость финансирования компании в определенный период времени. При этом заемщик обязан расписать, каким образом будут использованы полученные деньги и доказать банку, что все средства пойдут на пользу предприятию, поспособствуют повышению прибыли, и в конечном итоге будут возвращены.

Основываясь на предоставленных сведениях, банк проводит собственную оценку финансового положения фирмы. Перед принятием окончательного решения всегда проводятся проверки и пристально изучаются те аспекты плана, которые содержат информацию о ликвидности предприятия и его платежеспособности.

к содержанию ↑

Образец бизнес-плана для получения кредита

Содержание

  1. Резюме, в котором нужно кратко описать все достоинства и преимущества проекта, его актуальность. Необходимо упомянуть о методах внедрения на рынок, а в случае, если ссуда берется на развитие уже существующего бизнеса – о планах по расширению. Здесь же указывается собственно величина просимой у банка суммы и приводятся сведения об окупаемости.
  2. Юридический статус компании. В данном разделе перечисляется вся фактическая информация о компании – название, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. А также помещаются сведения о форме собственности, организационно-правовой форме, структуре управления, адреса и контактные телефоны владельцев.
  3. Характеристика компании. Необходимо расписать, какие продукты или услуги производятся, какова структура предприятия, емкость рынка сбыта, конкуренция и т.д. Если вы присутствуете на рынке уже некоторое время, то можно изложить историю развития вашего бизнеса, репутацию фирмы, опыт работы в данной сфере.
  4. Маркетинговая политика. Здесь приводится характеристика отрасли, информация о конкурентоспособности компании, детально прописываются оказываемые услуги или производимые продукты.

Желательно указать:

  • ассортимент товаров;
  • рынок поставщиков;
  • потребительскую ценность продуктов или услуг;
  • анализ конкурентов и их доли на общем рынке;
  • преимущества производимой продукции или оказываемых услуг;
  • определение потенциальных потребителей, рынка сбыта;
  • перечисление средств, которые будут использоваться для расширения товарного ряда или ассортимента предлагаемых услуг.

Особое внимание следует уделить анализу рынка – это крайне важный раздел, от которого зависит не только решение по выдаче кредита, но и дальнейшая судьба всего бизнеса. Необходимо предоставить данные об активных или потенциальных потребителях продукции или услуг, о конкурентах на выбранном поприще, о преимуществах того, что продавец будет предлагать покупателю

  1. Описание производства – также один из базовых разделов. Здесь должен быть подробно расписан технологический процесс. Кроме того, нужно перечислить и охарактеризовать оборудование, которое планируется использовать. Для большей наглядности текстовую часть стоит проиллюстрировать приложениями, демонстрирующими схемы производственных потоков. Необходимо уделить внимание и будущим расходам на производство, определению себестоимости продукции или услуг. В завершение можно указать мероприятия, которые планируется проводить для развития и улучшения производственного процесса.
  2. Менеджмент – раздел, описывающий потребности в рабочей силе, количество персонала и необходимую степень его квалификации. Здесь же указываются условия труда и предполагаемая оплата.
  3. Финансовые расчеты – наиболее важный раздел из всех, поэтому к его составлению следует подойти с особой тщательностью. В нем должны содержаться следующая информация:
  • ценообразование предприятия, расходы – начальные и постоянные;
  • себестоимость товаров или услуг;
  • необходимость финансирования;
  • этапы претворения проекта в жизнь, способы покрытия расходов;
  • определение планируемых оборотных средств и производственных запасов;
  • окупаемость проекта в трех возможных вариантах развития: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
  • подробное описание способов и этапов погашения задолженности;
  • оценка риска, где учитываются: траты наличности до получения заказа, возможное снижение цен вследствие политики конкурентов, непредвиденные расходы, срыв производства из-за действий поставщиков и т.д.
  • предполагаемая ликвидность;
  • ожидаемые ежемесячные и годовые доходы;
  • данные по производству и продаже продуктов и услуг на протяжении всего срока окупаемости;
  • расчет соотношения доходов и расходов.
  1. В заключении расписываются результаты, которые ожидается получить при условии покрытия долга и выплаты всех необходимых отчислений.
  2. Приложения могут содержать:
  • документы, описывающие технические характеристики продуктов и услуг;
  • все заключенные договоры (аренды, найма),
  • выводы санэпиднадзора, пожарного надзора, экологического надзора;
  • сертификаты качества;
  • нормативные документы.

Это примерный образец бизнес-плана для кредита, который поможет не ошибиться в составлении важного документа и ничего не упустить.

к содержанию ↑

Какие аспекты особенно важно учесть при составлении бизнес-плана для получения кредита в банке?

Разумеется, в первую очередь банком анализируется платежеспособность компании, наличие залога и поручителя. Необходимо доказать безубыточность будущего предприятия, поэтому стоит приложить к документу графики и таблицы, наглядно демонстрирующие процесс работы компании.

Как и в случае с любым другим кредитом тщательно изучается кредитная история частного предпринимателя, а также самой компании (если она уже какое-то время существует на рынке). Определяется тенденция к росту или к снижению задолженности.

Эксперты оценивают дебиторскую задолженность компании. Если все проверки пройдены, то выносится положительное решение.

Обращаем ваше внимание, что данные специально завышать не стоит, так как обман кредитным специалистам будет виден сразу. Главное, чтобы был отражен систематический рост и реальные перспективы. Если бизнес-план для кредита в банке будет нести в себе потенциал и справедливо отражать картину, то, даже в случае каких-то огрехов финансовая организация может предложить его доработать. Поэтому крайне важно действовать честно.

Популярные статьи

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия ...

ипотека для многодетных семей

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно ...

Что делать, очень нужны средства на открытие или развитие собственного бизнеса, и занять у знакомых ...

Закон 230 ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году, когда явно возникла необходимость защитить права ...